Гроші, гроші, гроші. Усім потрібні гроші. Інколи вони потрібні тут і зараз, а коли їх ніде взяти виникає проблема. Проблема, яку кожна людина намагається вирішити дзвінком до друзів, смскою до родичів. Часто-густо це нам допомагає, але трапляються випадки, коли ми змушені шукати кредити на будь-яку карту терміново, адже від цього залежить критичність ситуацію, у якій опинився той чи інший індивід. Нижче ми пропонуємо ознайомитись з переліком всіх компаній, які дають такі позики.
ТОП МФО
Скажемо відверто, в організації, які ви бачите у списку вище краще НЕ звертатись, якщо кошти потрібно НЕ терміново. Якщо є час подавайте заявку на кредит у банки: Моно, Приват, Unex, Alliance. Майже всі банки готові надати вам позику на будь-яку карту під 3-6% на місяць. Якщо вам вибір впаде до мікрофінансових установ, то гроші в борг нададуть під 20-30% на місяць.
На яку карту можна отримати кредит?
Той факт, що безліч людей під час оформлення мікрокредиту намагаються отримати кошти НЕ на свою карту, свідчить про те, що наше суспільство не настільки обізнане у цій сфері, як хотілось би. Закон “Про споживче кредитування” чітко пояснює, що отримати кредит може тільки:
- Громадянин України, який має документ, що посвідчує його особу та ІПН;
- На власну банківську карту, кінцевим бенефеціаром, якої є ви і ніхто не інший.
Тобто кредит на будь-яку карту можливий виключно в межах своїх банківських застосунків. Це запроваджено у зв’язку з тим, що багато шахрайських схем могли використовувати такі методи, по суті, заволодівши вашими документами, вони могли отримувати кредити на свої карти.
Відповідно, будь-які спроби переказати позичені фінанси на пластик родичів, знайомих або ж зовсім сторонніх осіб розцінюються фінансовими установами як беззаперечна ознака потенційно шахрайських дій. Алгоритми безпеки сучасних кредиторів миттєво ідентифікують розбіжності між анкетними даними реципієнта та реквізитами емітованого платіжного засобу.
Різниця між банками та МФО
Ми вкотре наголошуємо, що в Україні можна звернутись до 15-20 банків та подати запит про видачу онлайн кредита на будь-яку карту. Ключова різниця між банками та мікрозаймами розписана у таблиці нижче.
| Критерій порівняння | Мікрофінансові організації (МФО) | Банки |
|---|---|---|
| Відсотки (денні та річні) | Від 0,01% (перший кредит) до 1% на день (законодавче обмеження). Річна ставка може сягати 365% | Близько 30-60% річних, що в еквіваленті становить лише 0,08-0,16% на день |
| Комісія за оформлення / видачу | Часто прихована в тілі кредиту або становить 5-15% від суми позики | Зазвичай відсутня за саме оформлення, проте стягується комісія 4% за зняття готівки чи переказ коштів |
| Доступні суми | Переважно невеликі: від 500 до 25 000 грн. Постійним клієнтам до 50 000 грн | Від 1 000 до 500 000 грн і більше (залежно від рівня доходів та кредитної історії) |
| Термін кредитування | Від 1 до 30 днів (з можливістю платної пролонгації) | Від кількох місяців до 5-7 років |
| Періодичність платежів | Одноразовий платіж в кінці терміну або щотижневі виплати | Щомісяця в один і той самий день, рівними частинами |
| Штрафи та пеня | Жорсткі. Нараховуються щодня при простроченні, швидко збільшуючи борг (але обмежені законодавчо сумою кредиту) | Фіксовані штрафи за пропуск платежу або помірна пеня, суворо регламентована договором |
| Умови отримання | Мінімальні. Вік від 18 років, паспорт, ІПН, діюча банківська картка. Без довідок про доходи | Вік від 21 року, офіційне або стабільне працевлаштування, гарний кредитний рейтинг |
| Швидкість оформлення | 5-15 хвилин, повністю онлайн у режимі 24/7. Автоматичне схвалення системою | Від 30 хвилин (у необанках) до кількох робочих днів. Може знадобитися візит у відділення |
| Вимоги до кредитної історії (КІ) | Дуже лояльні. Кредит можуть видати навіть за наявності відкритих прострочень в інших установах | Суворі. Жорсткий скоринг, висока ймовірність відмови при зіпсованій кредитній історії |
| Дострокове погашення | Дозволено в будь-який день, відсотки сплачуються лише за фактичні дні користування грошима | Дозволено без штрафів з перерахунком відсотків або зменшенням подальшого щомісячного платежу |
Різниця колосальна, хоча і ті, і ті у випадку, якщо ви не зможете погасити вчасно борг оштрафують вас, а у випадку систематичних порушень продадуть борг колекторській компаній. Не варто думати, що ці установи можуть стати вашими друзями – їхня ціль заробити на ваших кредитах і отримати ваші депозити. Це все.
Яку суму можна взяти у кредит на будь-яку карту?
Сума кредитування направду може бути різною, все залежить від того, в яку компанію ви звертаєтесь. Згідно інформації про кредити на будь-яку карту, умови та особливості мікрозаймів на цьому сайті МФО можна поділити умовна на два типи:
- Топові МФО – гіганти на ринку мікрофінансів, що працюють більше 5 років. Готові брати певні ризики, адже мають чітко налагоджені процеси та юридичні відділи, які знають, як працювати з заборгованностями. Зазвичай такі компанії мають вищі комісії і вищі суми позик. Частенько навіть при першому зверненні можуть видати вже до 20 000 гривень без перевірки КІ та дзвінків до друзів чи родичів. Мають сформовану репутацію та дбають про свій бренд;
- Маловідомі МФО – компанії, бренд яких ще не здобув широкої популярності. Часто це невеликі-фірми, які лише нещодавно отримали ліцензію на дозвіл роботи у сфері мікрокредитування від НБУ. Часто штат таких компаній невеликий, як і статутний капітал. Це змушує критичніше оцінювати клієнта, хоча видача позик і відбувається навіть, якщо популярні компанії вам відмовили. Аби конкурувати з лідерами ринку пропонують кращі умови.
Незалежно від того, до якої компанії ви вирішили звернутися — гіганта ринку чи маловідомого новачка, головним правилом залишається фінансова обережність. Перед оформленням позики завжди перевіряйте наявність у кредитора чинної ліцензії на офіційному сайті НБУ. Обов’язково уважно читайте договір, звертаючи особливу увагу на реальну річну процентну ставку, розмір комісій та штрафні санкції у разі прострочення платежу.
Важлива інформація згідно з Постановою НБУ № 100
- При отриманні кредиту у позичальника виникають витрати у вигляді процентів, пені та інших сплат, згідно з умовами кредитного договору;
- У разі несвоєчасного погашення кредитної заборгованості або інших порушень умов договору до позичальника можуть бути застосовані штрафні санкції, згідно з умовами кредитного договору;
- У разі неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань за кредитним договором кредитодавець має право у будь-який час без додаткового погодження із позичальником відступити свої права (продати право вимоги) за договором третій особі, або укласти договір про надання юридичних послуг стягнення заборгованості та інших договорів;
- Порушення виконання зобов`язання щодо повернення споживчого кредиту може вплинути на кредитну історію та ускладнити отримання споживчого кредиту надалі;
- Кредитодавець розпочинає дії, спрямовані на реалізацію свого права вимагати повернення простроченого кредиту (врегулювання простроченої заборгованості), з наступного дня за датою повернення кредиту, визначеною в договорі;
- У разі неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань за кредитним договором кредитодавець має право звернутися до суду, що може привести до примусового стягненню заборгованості;
- Споживач має право відмовитися від договору про споживчий кредит протягом 14 календарних днів з дня його укладення (у разі відмови від такого договору споживач сплачує відсотки за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ціною, встановленою договором).
Наслідки не вчасної сплати кредиту можуть бути найрізноманітнішими. Про такі наслідки кожен кредитор поереджає інформацією, яка знаходиться у файлі “Попередження про можливі наслідки”. Важливо розуміти, які пункти там описані, тож давайте з вами розберемо один з таких файлів на прикладі компанії Швидко Гроші.
| Аспект кредитування | Що потрібно знати позичальнику |
|---|---|
| Наслідки прострочення | У разі несплати компанія нараховує відсотки за кожен день прострочення, починаючи з першого дня. Сукупна сума штрафів обмежена законодавством, але борг зростатиме щодня. |
| Вплив на кредитну історію | Будь-яке порушення графіка платежів передається до бюро кредитних історій, що значно ускладнить або унеможливить отримання позик у майбутньому. |
| Пролонгація (продовження) | Стандартні кредити можна продовжувати без погіршення умов. Проте для акційних продуктів (наприклад, під 0,01%) пролонгація взагалі не передбачена договором. |
| Право на відмову | Клієнт має право відмовитися від кредиту протягом 14 днів без пояснення причин, повернувши тіло кредиту та сплативши відсотки лише за фактичні дні користування грошима. |
| Безпека та шахрайство | Позичальник несе повну відповідальність за свій телефон та SIM-карту. У разі їх втрати або зламу особистого кабінету потрібно в той самий день повідомити компанію, інакше борги шахраїв ляжуть на клієнта. |
| Куди скаржитися | Спірні питання спочатку вирішуються з кредитором. Якщо це не допомогло, споживач має право звернутися зі скаргою до Національного банку України (НБУ). |
Відповідальність залежить виключно від вас. Планування фінансів, пошук додаткових джерел для залучення фінансів та віра в себе є найкращими способами, що можуть допомогти впоратись з кредитами.
Як отримати кредит на будь-яку карту: процес подачі заявки
Усі МФО, що видають швидкі кредити на будь-яку карту мають схожий процес подачі заявок. Він виглядає наступним чином:
Вибір умов: за допомогою калькулятора обираємо бажану суму та термін кредитування.
Реєстрація та анкета: вводимо номер телефону, ПІБ, дані паспорта та ідентифікаційний код.
Прив’язка картки: додаємо реквізити будь-якої банківської картки, на яку плануємо отримати гроші, та проходимо коротку верифікацію.
Підписання договору: уважно читаємо умови та погоджуємося з ними за допомогою спеціального SMS-коду.
Отримання коштів: після підтвердження заявки гроші миттєво зараховуються на вказану вами картку.
Ось такі кроки приблизно повинен виконати позичальник, якому потрібен кредит з поганою кредитною історією в Україні. Процедура подачі в кожній компаній різна, але знаменник спільний. Зазвичай заповнюється анкета за 15-20 хвилин (траплялись випадки, що і 40 хвилин, але це кріндж), а рішення по видачі приймається моментально. Спершу гроші надходять в особистий кабінет на сайті компанії, опісля їх можна вивести на власну карточку.
📑 Популярні сторінки